毎日積立と毎月積立はどっちが有利?激動の2月で検証

積立NISA

株価の暴落

ダウが暴落と言われた、近年の中では激動の2月が終わりました。

平穏に上昇を続けていたので、自分自身危機感が薄れていたのは事実でしたので、久しぶりにリーマンショックの時のことを思い出しました。

リーマンショックの時の恐ろしさを改めて思い出してみた

さて、私が毎日行っている投信の積み立てでは、上のチャートの期間となる2月には毎日積立てることでドルコストの恩恵があったのか気になったので調べてみました。

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積み立てのタイミング

毎月積立てで一番多いのは月初めの1日に積立てるというケースで、ついで月末だそうです。

自分の給料日が25日ですから、勝手に25日頃が多いんだろうと思ってましたけど、1日というのは意外でした。

さて、一番多いと言われる1日に積立てた場合どうだったのでしょうか。

2番目に多いと言われる月末と合わせて見て見たいと思います。

毎日積立と毎月積立との比較

毎日積立の結果

SBI証券の取引履歴よりCSV出力して利用しています。

積立日積立口数基準価額
2018/02/019310773
2018/02/029310789
2018/02/059410603
2018/02/069910105
2018/02/079710303
2018/02/089810257
2018/02/091029843
2018/02/139910097
2018/02/1410010046
2018/02/159910093
2018/02/169810162
2018/02/199810166
2018/02/219810223
2018/02/219810223
2018/02/229810173
2018/02/239910131
2018/02/269710280
2018/02/279610382
2018/02/289710300

合計で19日、1900円で1,853口の買い付けが終わっています。

口数の買い付けに関しては、

買付金額÷基準価額×10,000

小数点の扱いは小数点第2位まで求めて、小数点第1位を四捨五入

となります。

なぜ第2位まで求めるかというのが気になりましたら過去記事を参照してください。

毎月積立と比較した場合

ツイッターで紹介された新聞記事によりますと、毎月1日、月末が多いようです。

私が積み立てた金額1900円にて、その日に買い付けたと仮定してシミュレーションしてみます。

基準価額は上記の表より

積立日買付口数基準価額
2018/02/01176410773
2018/02/28184410300

となります。

毎日積立が上回りましたね。

毎日積立のほうが有利なの?

じゃあ毎日積立のほうが有利なの?というところに関しては、あくまで下落のタイミングだけの話になるかと思います。

毎日積立の買い付けを上回ろうと逆算した場合、基準価額が10253円以下に買い付けた場合となります。

2月は中旬に比較的大きく下落した日が続きましたから、合計で11日と積立日の半数以上ありました(上の表の黄色マーカー)。

相場というものは何事も結果論で、あの時が底だったと思えるだけですので、積み立てをしている時にはわからない話ですね。

投資信託をドルコスト平均法で積立てるという万人向けの投資方法
リーマンショックのころからドルコストのつもりで積立てていた投資信託。この経験があってから、投資信託というものの良さに目覚めました。最近では地道に毎日投信を続けています。

毎日積立の額を増やしたら

以前記事にもしたんですけど、1日当たりの積立金額を増額したらどうなるのか?というのが気になってました。

せっかくCSVで出力したついでに、1日当たりの積立金額を10倍の1000円としてシミュレーションしてみました。

積立日積立口数基準価額
2018/02/0192810773
2018/02/0292710789
2018/02/0594310603
2018/02/0699010105
2018/02/0797110303
2018/02/0897510257
2018/02/0910169843
2018/02/1399010097
2018/02/1499510046
2018/02/1599110093
2018/02/1698410162
2018/02/1998410166
2018/02/2197810223
2018/02/2197810223
2018/02/2298310173
2018/02/2398710131
2018/02/2697310280
2018/02/2796310382
2018/02/2897110300

積立金額を算出する計算式と端数の処理は前述したように処理しています。

これを合計すると18,527口となります。

実は金額が大きくなったほうが有利に働くと考えてたので、私的には若干衝撃の結果です。

というのも、100円で積み立てた場合は1,853口だったので、単純に計算するならば18,530口となるはずなのですね。

よく見てみると、2/8と2/16にはこういうことが起きています。

2018/02/08
100円積立1000円積立
98口975口

 

2018/02/16
100円積立1000円積立
98口984口

 

これはただの少数点の処理によって起きる誤差なんですね。

切り捨てられる日が多ければ額が大きいほうが有利、切り上げられる日が多ければ小さいほうが有利ということです。

どちらにしても長期に渡って積み立てる行為に対して、こんな小さなところを気にしてもしょうがないですね。

つみたてNISAっていくらから?無理なく続けられる金額から続けましょう

≫ ドルコスト平均法をおすすめする理由

まとめ

以前毎月分配の投資信託を持っていたころ、分配金でそのまま再投資をかけていましたけど、その分配日に限って基準価額が上がってて残念な思いをしたことがありました。

買付日に限って高かったりしたら残念な気がしますから、私的には毎日積立がとっても気に入ってます。

▽少額からでもまずははじめて欲しいです。

少額投資のブログを書いているわけ
毎日100円の積立てだとか、端株で1万円分ほど買ってみたとか、数ある投資ブログの中ではかなり小さい額を扱ったブログだと思います。 ブログ自体は「書くことが面白い」とか「生活の中に入ってきている」という理由もありますが、少額投資のブログ~続きを読む~

▽毎日積立の端数の処理について検証しています

楽天全米株式インデックスの毎日積立のドルコスト平均法の効果はいかに?
毎日積立を行うと発生する端数の処理。切り捨てられたらたまりませんので、どういう処理がされているか検証してみました。検証結果には非常に満足する結果でした。ただ、長期にわたる積立てを考えた時には誤差の範囲に納まるかもしれませんね。

▽暴落時のメンタル保持について書いています

どうすればいい?株価が暴落した時に投資に対するメンタルを維持する方法
投資を行う上で心配なのが株価をはじめ相場の急変です。特に株価が連日暴落するととても気が気ではありませんが、ぜひそこは乗り越えていきたいと思います。リーマンショックを経験して感じたことを書いています。

▽投資信託の紹介です

少額投資にはおすすめの投資信託
少額投資におすすめの投資信託の記事をまとめてます。株式やバランスファンドといった様々な商品から自分にあった投資信託を探してください。

コメント

  1. […] 毎日積立と毎月積立はどっちが有利?激動の2月で検証 […]

  2. two より:

    こんにちは。はじめまして、twoと言います。

    最近投信を初めてこのサイトにたどり着きました。
    自分は初心者なのでどちらにするか迷いましたが、
    何となく買いのタイミングを逃したくなかったので、毎日積み立てにしました。
    100円ずつなんで少額なんですが、私も気に入ってます。

    • Jiro より:

      twoさん、コメントありがとうございます。
      小さな額からコツコツと続けられることや、投資をしていると実感できる毎日積立は私もとても気に入っています。
      お互い頑張って積立てて行きましょうね。