少額のつみたてNISAには株式投信とバランス投信のどちらを選ぶ?

つみたてNISAに何を選ぶJiroと愉快な仲間達

投資はしないと断言し、ことごとくそれを拒否し続けて来た後輩のコパちゃん。

投資を始めると言ってからここまでえらく時間がかかりましたが、住信SBIネット銀行を復活させたり証券口座を開設したりと、割と大変だったんです。

ですが、いよいよ証券口座も開設完了し、投資家としての一歩を歩む瞬間が来ました。

一時は仮想通貨に誘われたりしてた訳ですけど、やはりここからは時間がかかってもいいから、正しく一歩を踏み出してもらいたいと思います。

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少額のつみたてNISAには株式投信とバランス投信のどちらを選ぶ?

今回のはこちらの続編みたいなお話です
つみたてNISAにおすすめ商品を対象商品の中から独断と偏見で選んでみる
つみたてNISAはあらかじめ制度の基準に沿った商品が限定されていますが、数も多いため、いざはじめようと思うとどれを選んでいいかわからないと思います。私自身投資信託を調べてとても興味が沸いてきたので、各ジャンルの中からおすすめの商品を選んでみました。
ジロ
ジロ

さて、証券口座も準備できたしいよいよ積み立てる投資信託を選ぼっか。なんか興味があるのある?(ピラッ)

手渡したのは金融庁が認可しているつみたてNISAに該当する商品。

なんすか?こんなにあるんですか??

実際、条件さえ満たせばつみたてNISAに含めるんじゃなくて、資産流入が悪いようなやつとかは外してもう少しわかりやすく除外という選択もしてほしいというのは本音。

増えすぎたつみたてNISAの商品は除外する時期も来てるのではないか
つみたてNISA元年となった2018年も残り3カ月。増えすぎた対象商品の基準をもう一度見直しして欲しい。

でもそういった投信にもファンはいることだろうから、そうとも言えず。

そこで大まかに説明したのはこちらの2種類。

つみたてNISAで選ぶ投資信託

株式型とバランス型彼はどちらを選ぶのでしょうか。

つみたてNISAは株式100%の投信で積み立てる?

ジロ
ジロ

まずは前にも説明した株式を対象とした投資信託な。

株の集合体とかって言ってたやつですね。

ジロ
ジロ

まずはこれ。

eMAXIS Slim オールカントリー・・・(ドラえもん風)…

株式は日本だけじゃなくてアメリカやヨーロッパなんかの先進国はもちろん、中国や韓国といった新興国と呼ばれる国にもいっぱいあるんだ。

これ1つ買えば間接的にこれだけの国の株式がそれぞれの割合で買えるんよ。

eMAXIS Slimの全世界株式の割合
約9割が先進国株式で占める

ん~~、ほとんど先進国じゃないですか!

そもそも先進国が潤ってないのに新興国が潤うイメージがないんですけど。

ジロ
ジロ

とは言ってもな、北京オリンピックがあった頃はBRICsと言って「人口の増えている国々=消費が促進される=経済が発展する」と言われてもてはやされてた時代もあるんだ。

ちょうど高度成長期の日本のようにな。

ほかにもドルコスト平均法を使って積み立てる場合、新興国株式を選ぶメリットの一つにはリスクの大きさという魅力もあるんだ。

これ見てみ。

バランスファンドと株式の値動きの比較
eMAXIS Slimバランス8資産均等型との比較

どう見るんです?

ジロ
ジロ

先進国なんかより振れ幅が大きい商品はドルコスト平均法で積み立てたときに結果的に大きなリターンに繋がる可能性が高いんだ。

債券を組み込んだバランス型で積み立てた方がいいの?

ジロ
ジロ

バランス型投資信託には株式だけを対象としたものだけじゃなくて、債券なんかを組み込んだものもあるんだ。

債権?

ジロ
ジロ

債券警察が来るぞ…

??

話のネタに読んでみてください
SNSの投資家界隈に存在する○○警察
SNSは気軽に考えていることや思うことを発信できると同時に、自分の知らなかったことや他人の意見が垣~続きを読む~
ジロ
ジロ

つ、つまりだな、国債って国が元本保証したりしてるの知ってるな?

ざっくりしたイメージでいうとマイナスリスクがない代わりに、プラスのリスクが小さいんだ。銀行預金のイメージだな。

で、債券を発行してるのは日本だけじゃなく、アメリカをはじめ世界中の国々が発行してる。それを組み込んだものがこれだ。

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)~(ドラえもん風)

この投資信託1本買えば、世界中の株式を買えるだけじゃなくて、債券や不動産なんかも買えるんだ。

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)

ただ、債券を組み込むことでマイナスリスクも小さくなる反面プラスリスクも小さくなる。

バランスファンドと株式の値動きの比較
再掲

う~ん、債券って必要ですか?

ジロ
ジロ

それはわからない。厳密にいうとマイナス要因がないわけじゃないし、それぞれの考え方次第。

ただ一つ言えるのはGPIFっていう年金の運用してる組織があるんだけど、あそこも株式と債券の比率を半分ずつにして運用してる。

まあ、減ったときには叩かれるのに、増えたときには褒めてもらえない不憫な組織が、いろいろ減りにくい運用としてその割合を採用しているくらいだ。

私も一時期GPIFの割合を意識してたことがありました
GPIFのポートフォリオを真似してつみたてNISAの中からバランスファンドを選んでみる
分散投資を考えた時にどんなポートフォリオがよいのか考えた時、大きなお金を運用しているモデルとなる年金積立金管理運用独立法人(GPIF)のポートフォリオを参考にバランスファンドを選んでみました。

でもぼくの場合、月に積み立てられるのはせいぜい1000円程度ですよ…。

ジロ
ジロ

だよね、だから俺も少額であれば少額であるほど株式だけをおすすめする。

バランスファンドと先進国株式を積み立てた場合の比較をしてみました
おすすめはどっち?eMAXIS先進国株式とバランス(8資産均等型)のリターンを比較してみた
バランスファンドと先進国株式ファンドの過去6年のデータを使って、毎日積立てたという条件のもと、どの程度リターンに影響が出るのか比較してみました。面白い結果になったと思います。
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つみたてNISAで少額投資を始めるなら株式投信がおすすめ

いろんな意見もあるだろうけど、個人的には少額投資であれば先進国株式、もしくは全世界株式がおすすめ。

ただ、自分も一時期積み立ててたんだけど、米国100%というのは人にすすめるものとしてはどうなんだろうという気が。

先進国に7割近く含まれるならアメリカだけでいいじゃんという見方と、7割もアメリカなんだから3割くらい別の国持っててもいいじゃんという見方。

今の世界経済のバランスが変わったときにそれってどうなるんだろうという気もするから。

で彼が選んだものは・・・

先進国株式にします。

その理由は

  • 世界のパワーバランスが変わっても1本の投信のなかで調整される
  • 新興国より先進国の方が情報を得やすい、関心を持ちやすい

と、まあもっともらしい答え。

そうかといって私の勧め方が偏ってた可能性もありますし、この先も自分で関心を持っていろいろ見てほしいと思います。

ジロ
ジロ
コパ
コパ

クレカは借金ですよ、借金。いくら使ったかわからないようなもんはダメです!!

って言ってたから、次はクレジットカードをはじめとするポイントについて話してみようかな。

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投資を少額で始めても、あまり意味がないのではないかとも思われますが、まずは始めてみることで「普段のお金に対する意識」や「投資の経験値」という金銭でははかれないリターンを得ることが出来ます。
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40代サラリーマン、3人の父親。
オンラインゲームに課金していたお金を、2008年ごろからFXに使い始めたことをきっかけに資産運用に目覚めたが、2015年にロスカットして投資手段を再度見直し。
すでに失敗することのできない年齢であることから、将来じぶん年金になりうる資産を築くために、株式やインデックス投資に転向。
投資資金は小遣いの中からなので端株制度を利用して資産運用してます。
詳しいプロフィール ≫ こちら

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