積立NISAの対象商品の中からおすすめ商品を独断と偏見で選んでみる

積立NISAやiDeCoをはじめ、積立投資をするのに必要な環境
来年始まる積立NISAをはじめとして、積立投資に対しての制度がいろいろ出てきています。 私は投資を始めたはじめの頃こそ投資信託を積み立...

つみたてNISAの受付が始まってまして、どこかしこでつみたてNISAの話題を目にする機会が増えました。

先日もつみたてNISAの認知度が2割程度なんてニュースも出てましたけど、そもそも投資というものに興味がある割合が低いんだからそんなもんって気もしますね。

最近、投資信託のネタが続いたこともあり、個人的にも興味がでてきたのでつみたてNISAでおすすめ出来そうな商品を勝手に選んでみました。

(なお選んだ商品には根拠はなく、あくまで個人の趣味の一環として独断と偏見で選んでますので、投資への判断は自己責任において行ってください)

選択の基準

対象商品

もちろん、金融庁から発表されてる商品の中から選択しました。一覧はこちらをご覧ください≫金融庁(pdf)

選んだ基準

根本的にそれぞれのジャンルで信託報酬が安いものや純資産の大きいものを優先に選んでみました。

純資産で選ぶとどうしても、設定されて時間が経ったものの方が有利にはなりますので、単純に純資産で選べるものではないのですが、あとは目論見書見た時の雰囲気と直感で選んでます。

信託報酬

信託報酬はファンドが儲かろうが、損しようが掛る費用です。

○○ショックがあったり、○○バブルがあったりしますけど、長いスパンで年平均3%(仮定)の運用益と考えた時、1%の経費が掛るのか0.3%でいいのかというと、この経費は少ない方がいい。というのが一般的な考え方です。

純資産

バフェット氏が運用した1%と、庶民が運用した1%では全く違いますよね。

そういった意味でも純資産がそこそこあるものの方がいいと言われてますけど、大抵の場合マザーファンドがあったりするから、あんまり神経質に気にしなくていいんじゃないの?っていうのが個人的な考えです。

そもそも設定されて間がないのはどうやって純資産延ばすの?って話だし。

日本株式

日本株式に関してはTOPIX,日経225,JPX400といった指数に連動させる商品があります。

JPX400は2014年から採用された指数で、東証一部にこだわらず財務などのの優れた企業で成り立ってる数値で、ROEや自己資本比率なども審査の対象になってるということですから、JPX400に選ばれてる銘柄に興味が沸きました。

日経225は日本で一番有名な株価を示す数値だと思うのですけど、特定の企業の値動きが指数にも大きく影響しているとも言われますので、ちょっと外したい気持ちになりましたので外してます。

区分 ファンド名称 純資産 信託報酬
日本株式 TOPIX <購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド 10,919 0.17172
JPX400 <購入・換金手数料なし>ニッセイJPX日経400インデックスファンド 960 0.2106
SMT JPX日経インデックス400・オープン 5,030 0.3996

単位:純資産の単位は百万、信託報酬は%

ニッセイは信託報酬も安いことから結構評判がいいイメージです。

海外株式

主にはMSCI ACWI(日本を除く)に連動させるもの多いですね。ACWI自体が下記の図で構成されてますから、実線で囲まれたエマジージング(新興国)も含まれます。

グラフに関してはこちらも参照して下さい≫野村つみたて外国株投信と楽天・全世界インデックス・ファンドを調べてみました

※コクサイ:先進国、エマージング:新興国

区分 ファンド名称 純資産 信託報酬
海外株式 野村つみたて外国株投信 0.2052
楽天全世界株式インデックスファンド 0.2484
コクサイインデックス たわらノーロード先進国株式 14,873 0.243
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド 64,576 0.20412

単位:純資産の単位は百万、信託報酬は%

とりあえず今個人的には楽天全世界株式インデックスファンドか野村つみたて外国株投信が比較的おすすめ。もちろん根拠はないですが。

全米株式

こちらは楽天全世界株式インデックスファンドが個人的に一押しですけど、iFree S&P500インデックスも信託報酬を抑えた商品でいいなぁと思います。

区分 ファンド名称 純資産 信託報酬
全米株式 iFree S&P500インデックス 1,384 0.243
楽天全米株式インデックスファンド 0.1728

単位:純資産の単位は百万、信託報酬は%

楽天の商品に関してはこちらを参照してください≫楽天・全世界株式インデックス ・ファンドと全米株式インデックス ・ファンドの混同に注意!

私は「野村つみたて外国株投信」と迷ってますけど、多分「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を積立てると思います。≫楽天全米株式インデックスファンドの毎日積立をSBI証券で設定完了

新興国株式

新興国の投資信託も見てたんですけど、比較的信託報酬も高めですし、今後は新興国が世界の株式を引っ張るという確信があるのでなければ、上の海外株式にも新興国は含まれてますし、下のバランスなんかにも含まれてるんで、そちらでいいんじゃないかなぁって思います。

だから、選びませんでした。

バランス

バランスファンドも結構色々あるんですね。

2指数では国内の株式とリート
4指数になると国内外の株式、債券
5指数になると外国株式、債券、REATに加え、新興国の株式、債券
6指数では国内、海外、新興国の株と債券
7指数では国内外の株・債券・REATに加え新興国の株式
8指数で7指数に新興国の債券を足したもの

割合やそれぞれで入れ替わったものもあるかもしれませんけど、大別するとこういった感じ。

まあそれぞれ面白みはあるものの、バランスファンドを選ぶなら分散が目的なんでしょうから、6~8指数あたりから考えればどうでしょうか?ということで、8指数から二つを選んでみました。

区分 ファンド名称 純資産 信託報酬
バランス eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) 4,260 0.2376
iFree 8資産バランス 4,862 0.2376

単位:純資産の単位は百万、信託報酬は%

ここには入れてませんけど、三井住友・DC年金バランスも面白いと思ってて、その人の思いによって株式比率を30・50・70で割り振ってます。その中でも日本株は多めに設定されてます。≫GPIFのポートフォリオをつみたてNISAのバランスファンドから選んでみる

いい悪いは別にして、こういう投資する世代や好みのよって配分が変えられてるのって面白いなって思います。ターゲットイヤーだ、マイマネージャーだ、最適化バランスだとか結構入ってますね。

積立NISAでどれか一つだけとするなら、バランスファンドが無難なんかなぁ?

※バランスファンドに関して気になることを記事にしてみました。≫eMAXISバランスの8資産均等型と波乗り型を比較バランス型は本当にいいの?eMAXIS先進国株式と8資産均等型を比較してみた

アクティブファンド

ここまでインデックス投信を挙げてきましたけど、積立NISAの中には人気のひふみプラスをはじめアクティブ投信がいくらか入ってます。

あえてこのアクティブファンドから選ばなかったのは、信託報酬の率が元本に与える効果を考えての事です。

また、先日の記事にもありましたように、表面上に出てくる信託報酬に加えその他の費用というものが意外と大きい事を初めて知り、あえてここでは挙げませんでした。

ひいきにされている方には申し訳ありません。(≫ひふみプラスの記事です)

まとめ

ファンドの名称など非常に似通ってたりするし難解なものばかりです。

今回初めていろんな投資信託の中から選ぶという作業をしてみましたけど、同じ分野のものでも信託報酬が違ったりしますし、本当につみたてNISAを普及させていこうと思った時に、経験のない人がこの中から「投資信託を選ぶ」ということはとても難しいことだと思いました。

今後対象商品が増える可能性が高いですけど、増えれば増えるほど取捨選択が難しくなる訳ですから、いっそ日本株式に関しては年金積立管理運用独立法人(GPIF)にでも投資させた方が面白そうだなぁと思ってみたりしました。まあ彼らの運用怪しいけど。

また、投信ブロガーが選ぶFund of the yearというものが例年開催されています。

投資信託についてブログを書いてる人たちが選ぶ投資信託がランク付けされるというものですが、すでに10年以上開催されているものです。

過去にはつみたてNISAに対応した投資信託も選ばれていますので、よろしければこちらの記事を参照してください≫投信ブロガーが選ぶFund of the year 2017に投票しました

ありがとうございました


▽文中リンクの参考記事です

野村つみたて外国株投信と楽天・全世界インデックス・ファンドを調べてみました
設定間もない「野村つみたて外国株投信」について情報を頂きましたので素人なりに調べてみました。併せて気になってた「楽天・全世界インデックス・ファンド」についても調べてみました。
楽天・全世界株式インデックス ・ファンドと全米株式インデックス ・ファンドの混同に注意!
両ファンドの違いを調べてみました。野村つみたて外国株投信と比べてもますます魅力的な商品と感じ始めてます。もっとも混同してたのは自分が勝手に思い込んでただけなんですけどね。
eMAXISバランスの8資産均等型と波乗り型を比較
つみたてNISAやってみようと思う人が、いかに金融庁でも厳選された商品とはいえ、あの多くの投資信託の中から選ぶのは無理だろうと思ったので「自分ならつみたてNISAで何を買うかな?」って思い記事にしました。
バランスファンドは本当にいいの?eMAXIS先進国株式と8資産均等型を比較してみた
バランスファンドって債券比率も多くて気乗りがしないので、改めて先進国株式のファンドと比較してみました。面白い結果になったと思います。
積立NISAでも「ひふみプラス」は人気の候補になるの?
人気のアクティブ投信「ひふみ投信」をマザーファンドにもつ「ひふみプラス」。思ったより興味深い商品でした。

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