銀行手数料も割高な時代だからこそ住信SBIネット銀行はおすすめ

お金にまつわる話
お金にまつわる話

生活費の引き出しはもちろん、支払いなどの銀行間のお金の移動もあったりしますから、どうしても給料日に銀行に並ぶのはわかりますが、めんどくさくないですか?

私なら面倒です。というより、わざと日をずらしますね。

それはネットバンクを使っちゃうから。

そうは言うものの、私自身もネットバンクを始めて使うまではとても心配でした。

ジロ
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  • 通帳ないの?
  • 印鑑とかどうすんの?
  • ネット銀行って店舗ないんだよね?
  • 入出金どうするの?

一度使ってしまうとなんでもっと早く使わなかったんだろうと思えるくらい便利なのがこのネットバンクなのです。

私のネットバンク歴はイーバンク(現:楽天銀行)に始まり、新生銀行、ソニー銀行と使ってきて、この住信SBIネット銀行が一番長いです。

いずれにしても金融関係はなりすましや乗っ取り、不正アクセスなどの心配もないというとウソになるかもしれませんが、その中でも特に住信SBIネット銀行は利便性もセキュリティも安心して利用しています。

住信SBIネット銀行のここが便利
  • 不正ログインはアプリで管理
  • スマホアプリでコンビニATMを使って入出金できる
  • 全自動で他行間と入出金ができる
  • スマプロポイントが利息分を稼いでくれる
  • 外貨預金の為替手数料が安い
  • SBI証券との連携がバツグン

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住信SBIネット銀行のメリット

ネットバンクのいいところは全国どこでも同じように利用できることです。

地方銀行なんかですと、出張や単身赴任など県をまたぐと利便性が落ちることも、ネット銀行でしたら全国一様に割安な手数料で利用することが出来ます。

不正ログインなどはアプリで管理

金融機関でお金を扱うときにどうしても気になるのはセキュリティの問題です。

そこでおすすめなのがこちらのアプリ。

住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行
開発元:住信SBIネット銀行株式会社
無料
posted withアプリーチ

もし不正ログインされて他行へ資金移動がされそうになったときにも、こちらのスマホアプリと二段階認証をする形になってるので安心です。

住信SBIネット銀行のスマート認証
以前のスマート認証が銀行アプリとして一緒になりました

またセキュリティの設定次第で、アプリからログイン許可をしないと他の端末からログインできない仕組みです。

ジロ
ジロ

アプリそのものもあらかじめ登録された端末からでないと操作できないので、他人が勝手にログイン許可をして不正取引ということはちょっと考えにくいです。

SIMなしスマホに住信SBIネット銀行のスマート認証NEOを登録してみた
スマートプログラム変更でスマート認証NEOが実質必須となった住信SBIネット銀行のアプリをSIMなしのスマホに登録してみた。

ですが、過信は禁物です。

安易なパスワード設定などずさんな管理はしないようにしましょう。

連休前や給料日に並ばなくても手数料無料でコンビニATMを使える

社会人になるとなかなか銀行の窓口に並ぶことって時間的に難しいこともあります。

そんなとき便利なのがコンビニATMです。

もちろんすでにコンビニATMを利用されてる方って多いと思いますけど、案外バカにならないのが手数料ですよね。

0金利の今、手数料としてお金がとられるほど痛いものはありませんが、住信SBIネット銀行ですとランクによって手数料が無料化されます。

ジロ
ジロ

そしてなんとスマホアプリでもお金がおろせちゃう。

住信SBIネット銀行はキャッシュカードがなくてもアプリだけでお金が引き出せる
住信SBIネット銀行のアプリでスマート認証NEOの設定をしておけば、コンビニATMでキャッシュカードなしで入出金ができます。これで財布の中のカードが1枚減らせますね。

資金移動も振込手数料が無料回数を使える

職場の都合や住宅ローンなどの関係で、給料の受け取りや公共料金は別の口座という人に使ってほしいのは自動振込サービスと自動入金というサービス。

ジロ
ジロ

どちらも定額という縛りがありますけど、一度設定したら自動で振り込み、入金されちゃうという便利なサービス。

住信SBIネット銀行の自動振込と自動入金の違い
ジロ
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もちろん振込に関しては他の証券口座への入金にも使える。

住信SBIネット銀行の定額自動振込サービスが便利
何かと便利なネット銀行。中でも住信SBIネット銀行の自動振込は無料回数こそ消費しますが、忘れっぽい人には最高のサービスです。ぜひネットバンク選びの参考にしてください。
定額自動入金サービスを使えば無料で住信SBIネット銀行へ資金移動
住信SBIネット銀行の定額自動入金のサービスは、手数料無料で他行の自分の口座から振り込みが出来るので、銀行に並ぶ手間も省けますし、30円分のポイントも貯まります。自動入金の期日をベースに生活スタイルが出来ればなおいいかなと思います。

そして2021年から始まった住信SBIネット銀行内での資金移動、自動振り替えがまた便利。

ハイブリッド口座に振り替えてやればSBI証券で定期積立している人におすすめ。

住信SBI銀行ネット銀行の自動振替サービスが積立投資に便利
新しく積立投資を設定するに当たり、今回は住信SBIネット銀行の定額自動振替サービスを利用してみました。他行から入金、そしてハイブリッド口座に移動することによって、手間を掛けずに積立投資ができるようになりました。

利息をスマプロポイントで稼ぐ

以前はネット銀行の預金金利はなかなかよかったのですが、最近はたいして変わらなくなりました。

そこでおすすめなのが、スマプロポイントを貯める方法。

ちまちまポイント稼ぐようなことしたくないよ・・・

ジロ
ジロ

それが自動入金とか設定してると自動で貯まっていくんだなぁ。

ぜひ有効に使いところ
住信SBIネット銀行のスマプロポイントを上手に利用しよう
住信SBIネット銀行のシステムを便利に使ってスマプロポイントをもらいましょう。貯まったスマプロポイントは現金かJALマイレージに交換できます。

外貨預金の手数料が格安

今は興味がなくても、将来ひょっとしら外貨預金や外国株式に挑戦される方がいらっしゃるかもしれません。

住信SBIネット銀行の外貨預金の為替手数料は米ドルですと4銭(積み立て時は2銭)となってまして、ネット銀行、ネット証券を比べても最安レベルです。

また、後述しますけど、外貨預金をしておくとランクアップの条件に含まれます。

SBI証券との連携が抜群で円も外貨も即時入金

資産運用というものに興味がある人にはぜひセットでおすすめしたい証券口座です。

私は外貨を銀行のほうで積み立てし、SBI証券に外貨を移して米国ETFを購入しています。

ジロ
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もちろん手数料無料の即時入金。

この連携の良さは証券会社を選ぶときにも大きなポイントになるかもしれません。

ネット証券を選ぶときのポイントは?
少額投資を始めるにあたって手数料が安いネット証券は外せませんが、同じような商品を扱うようになった今、自分に合ったより便利なネット証券はどのように選べばいいのでしょうか。
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住信SBIネット銀行を便利に使う条件

ランクに関する情報は上記でも触れましたけど、住信SBIネット銀行を利用するにあたってランクを意識するのはとても肝心です。

というのも、ATMの入出金や他行振込による手数料の無料回数が変わってくるから。

住信SBIネット銀行ランクによる特典の違い

以前はコンビニATMでの預け入れ回数に上限はなかったのですが、2021年4月の改正によって、預け入れ回数もカウントされるようになりました。

ジロ
ジロ

使い方にもよるけど、最低ランク2のATM手数料無料回数5回は維持したい。

スマート認証NEOを使えばランク2の維持は簡単

実はランク2の維持はとても簡単で、スマート認証NEOを利用すること。

たったそれだけ??

ジロ
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逆に言うと必須ともいえる。

例えば不正送金などは銀行の方で補償してくれたりしますけど、このアプリを使ってなかったら利用者の過失で補償されないなんて言うこともありうるかもしれません。

ランク3の条件

振込回数やATM手数料無料回数が5回じゃ足りないという人は、さらに1つ上を目指してもいいかもしれませんが、ランク3は以前より条件が厳しくなってます。

総資産月末残高300万以上

円貨であれ外貨であれ、普通預金、定期預金に関わらず月末で300万円あれば条件クリア。

ただ、すこし難易度は高いかもしれません。

ロボアドバイザーの月末残高100万以上

こちらは資産運用するためのロボアドバイザーへの入金、運用。

ロボアドバイザーに100万円以上運用残高があるひとは、むしろ証券口座にいれていそうなのでこれも少し難しいかもしれません。

ジロ
ジロ

ランク3のためだけにロボアドバイザーを使ってリスクにさらすのはイヤかも。

条件3つクリア

可能性がありそうなのがこちらの条件から3つをクリアするという方法。

  •  外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
  •  仕組預金の月末残高あり
  •  SBIハイブリッド預金の月末残高あり
  •  純金積立の月末時点でご契約あり
  •  給与、賞与または年金の月内ご入金あり
  •  目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
  •  カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
  •  スポーツくじまたは公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
  •  ミライノデビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)
  • クレジットカード「ミライノ カード(一般カード)」の当月確定(翌月引落)金額が合計1万円以上(5万円以上2つにカウント)
  • プリペイドカード「JAL Global WALLET」への円チャージ合計が1万円以上(3万円以上で2つにカウント)

たくさんあるけど、どれをクリアすればいいの?

ジロ
ジロ

個人的に外せないのは

  • 外貨預金の残高
  • SBIハイブリッド預金の残高

外貨預金は南アフリカランドを1ランド(約8円程度)でクリアできるし、ハイブリッド預金も証券口座を開設して住信SBIネット銀行で振替しておくだけ。

残るは1つ。

給与振込とかはどうでしょうか。

給与振込が難しいというひとは、公営競技への入金(その後出金)でもいいと思うし、純金積立(その後停止)を利用してみるというのも一つの手段。

ジロ
ジロ

この辺はダークなところなのでググってみてね。

ミライノカードを使ってみるのも一つの手段
ミライノカードなら住信SBIネット銀行経由で最大1.21%の高還元
住信SBIネット銀行の発行するミライノカードは、ポイントを住信SBIネット銀行のスマプロで交換することで、最大1.21%のポイント還元が受けられるなかなか高還元なカードでした。
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普段使いにも資産運用にも住信SBIネット銀行は外せない

日銀がマイナス金利を適用してから、なにかと銀行の手数料が割高になってきています。

なかでも通帳に手数料という話も現実味を帯びてきています。

普段使いにも、そして資産運用を始めるにもぜひ一つ持っておきたい、そんな住信SBIネット銀行です。

財布の中のカードも減って便利
住信SBIネット銀行はキャッシュカードがなくてもアプリだけでお金が引き出せる
住信SBIネット銀行のアプリでスマート認証NEOの設定をしておけば、コンビニATMでキャッシュカードなしで入出金ができます。これで財布の中のカードが1枚減らせますね。

 

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2008年ごろからFXで資産運用を開始、2015年のロスカットを機にして投資手段を見直して端株投資に行きつく。
すでに失敗することのできない年齢であることから、株式やインデックスを使って着実に資産運用を行う。
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