SBI証券のiDeCoではおすすめのひふみ年金が利用できる

SBI証券のiDeCoでひふみ年金 iDeCo
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iDeCoの運営管理機関の手数料の無料化が徐々に広がってきてはいますが、こちらのSBI証券も早かった会社の一つです。

当初から50万以上は無料にすると記載されていましたが、楽天証券が無料に踏み切ってからその垣根を取っ払い無料化されました。

SBI証券はつみたてNISAでも人気の投信「ひふみプラス」でもおなじみのひふみ年金が利用できる数少ない金融機関です。

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SBI証券のiDeCoラインナップ

商品分類設定本数信託報酬(%)
国内株式15本0.2052~1.836+α
国際株式14本0.2268~2.0972
国内債権2本0.1296~0.594
国際債権7本0.2268~1.35
国内REIT3本0.27~1.08
国際REIT3本0.3024~0.5724
バランス17本0.1836~1.188
コモディティ2本0.972~1.9049

合計63本がラインナップされています。

※確定拠出年金の運用方法の選定・定時に関する基準の見直しが行われたため、上限が35に抑えられます。商品によっては早期償還という可能性があります。

楽天証券が28本からすると多いですけど、多ければいいというものではありません。

私は以前「長期保有が前提となるiDeCoではなるべくコストの安いものを選んだほうがいい」と以前も書いていますけど、この63本から信託報酬が0.54%以下のものを選ぼうとすると、半数以下の29本になってしまいます。

この中にはSBIアセットマネジメントが販売するEXE-iシリーズもありますが、EXE-iつみたてシリーズは入っていません。

既にiDeCo商品として販売されていると、新たに同様のつみたてシリーズをラインナップするのは難しいかもしれませんね。

iDecoのコストに関する考えは変わっていませんが、今回はちょっと変わった商品を紹介してみたいと思います。

SBI証券のiDeCoにはひふみ年金がある

ひふみ年金は2016年10月3日に設定され、同日福岡銀行で、10月14日にはSBI証券で取り扱いが始まっています。

取り扱い会社

ひふみプラスは比較的多くの販売会社で取り扱いがありましたが、ひふみ年金に関しては下記の10社となっています。(2018年6月時点)

イオン銀行
SBI証券
百五銀行
福岡銀行
北陸銀行住友生命保険相互会社
東海東京証券株式会社
損保ジャパン日本興亜DC証券株式会社
松井証券
マネックス証券

マネックス証券や松井証券でもひふみ年金の取り扱いが始まっています。

≫ マネックス証券のiDeCoは商品のラインナップが素晴らしい

≫ 松井証券のiDeCoは取扱商品のラインナップが厳選され過ぎて凄い

評判のひふみ年金の比較

ひふみシリーズはどれも評判がいい

以前、つみたてNISAとひふみプラスについて書いたことがありますが、テレビなどでも紹介されて非常に波に乗ってるひふみ投信

ひふみ投信には3つの形態があります

ひふみの種類特徴純資産(百万)
ひふみ投信直接販売型の投資信託で一般の証券会社では購入不可148,058
ひふみプラス一般の証券会社を通して購入できるひふみ投信659,038
ひふみ年金確定拠出年金用のひふみ投信20,328

※2018年10月時点

純資産には差がありますが、いずれも同じマザーファンドに投資を行う投資信託です。

3つのひふみは、同じマザーファンドを通じて運用を行うため、投資方針や投資銘柄は全く同じです。

引用:レオスキャピタルワークス

ひふみ投信の販売元でもあるレオスキャピタルワークスも全く同じと明言しています。

ひふみの信託報酬の比較

上で紹介したとおり、ひふみ投信自体は3つの形態がありますが、ひふみ年金に関しては0.8208%と最安値の設定となっています。

ひふみ投信1.0584%
ひふみプラス
ひふみ年金0.8208%

基本的にマザーファンドが同じであれば、iDeCoのひふみ年金は節税効果も手伝ってお得のようにも感じます。

※ ひふみプラスは純資産の総額に応じて1.0584~0.8424%まで変動する信託報酬の設定になっています

ひふみ年金のデメリット

将来の運用成績の保証がない

現在までのパフォーマンスを見ると対価に十分見合うコストですけど、何十年と保有する可能性のある商品にこのコストがどうなのか?という気はします。

辛口のことを言いますと、今の経済状況は個人が投資を行っても稼いでいる人はたくさんいる状態なので、人様のお金を預かって、投資というキャリアと実績のある人が報酬を得て運用するので、当然と言えば当然の結果なのかもしれません。

今後も今と同様の運用成績を上げられるという保証はないにも関わらず、iDeCoですと60歳まで資金が拘束されるという事自体は頭の片隅に置いておいた方がいいかもしれません。

SBI証券のiDeCoロボ

これから長い期間iDeCoでじぶん年金を作っていこうとした時に、どんな商品を選べばいいかというのは、結構悩みどころだと思います。

iDeCoロボでは4つの質問に回答するだけで投資スタイルを選択してくれます。

また、その後投資してみたい分野への回答をすすめると以下のように、自分に合いそうな商品を選択してくれます。

SBI証券のiDeCoロボ

iDeCoロボをやってみる(SBI証券サイト)

iDeCoならではのコスト

iDeCoには口座を維持するためのコストが掛かります。

国民年金基金連合会103円
信託銀行64円
運営管理会社0円

運営管理会社のコストはSBI証券の場合無料化されていますから、さほど気にすることはないのですけど、これらが毎月掛かるコストとなります。

特別法人税の影響

※現時点では検討する必要はありませんが、あることだけは知っておいてください。

こちらはファンドオブザイヤー2017のiDeCo/NISAアンケートの際にも要望事項として挙げられていたものです。≫もう一つのFund of the Year~iDeCo/NISAアンケート~

現在は課税されていませんが、本来は特別法人税(1.173%)というものが掛け金全体に加算されます。

確定拠出年金という制度が出来た2001年以降制度自体が凍結されていますが、制度としてこちらもコストの一部として残っています。

もちろん年金不安などのこともありますし、今後も課税されない方向と予想されています。

しかしながら現在課税してないからいいというものでもなく、国としては財源確保などを目的とし凍結解除すれば「課税できるかも」しれないという含みを持たせた上での凍結でしょうから、なおさら完全撤廃を求めたいところです。

※現在3年の再延長されています。

退職金等積立金に対する法人税の課税の停止措置の適用期限を3年延長する

引用:平成29年度税制改正大綱87ページ

元本保証型商品

基本的にどのiDeCo口座でも元本保証型の商品も準備されています。

ただ、この特別法人税の凍結が解除されると元本保証型では運用を続ける事は難しいですね。

まとめ

とても評判の良い商品で、アクティブファンドの良くないイメージを払拭してくれる事を期待はしてるのですが、正直コストという面で気になります。

特別法人税の凍結が解除された最悪のシナリオでは、信託報酬を含め2%近いコスト負担が発生します。

もちろん、それ以上の利回りで回してくれれば全然問題ではないのですが、いずれ○○ショックというものは来ると思ってますから、そのときのひふみ年金、さらにはひふみ投信というものがどういう成績が上げられるか真価が試される時ですね。

▽iDeCoを取り扱うネット証券を比べてみました

iDeCOを取り扱うネット証券各社の比較

▽若いうちからidecoなどを利用して資産の形成に挑戦してみませんか

iDeCoに興味のある若者はぜひ前向きに検討して欲しい
若いうちから税制の優遇されたiDeCoやNISAなどの制度を利用しておくと、将来の年金に対する不安を自己解決することが出来るときが来るかもしれません。なるべく早くお金に貪欲に賢く向き合ってほしいです。

▽将来の自分のために今出来ることをしてみませんか

長寿時代を生活していくために未来の自分に準備しておきたいこと
健康的に超高齢化社会を生きていくために、今の自分が未来のためにしておけること。自分なりに整理してみました。

▽証券会社以外ですとイオン銀行をおすすめします

証券口座以外でiDeCoに加入するならイオン銀行がおすすめ
iDeCoには運営管理機関手数料が月々掛りますが、イオン銀行を選ぶと月々の手数料が無料され、ネット証券などに抵抗のある方にはおすすめの金融機関です。

コメント

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