毎年恒例の資産状況の確認をしてみました。
私が目安として使用しているのはマネーフォワード。
銀行や証券口座のほかにクレジットカードなんかも登録できることから、多くは家計管理として使用している人も多いでしょうけど、私は自分の銀行口座や証券口座などだけを登録して資産管理に使っています。
私が現在登録しているのは以下の口座。
以前は無料で使えるサービスという認識だったマネーフォワードですが、2019年から利用規約が変更になり無料で登録できるのは10件までに、そして2023年5月8日からは4件になるということで、昨年まで入れてた楽天銀行やマネーフォワードは外してます。
マネーフォワードで気に入ってるのが、金融商品がそれぞれ確認できるところです。
銘柄はもちろん、保有している金融口座まで確認する事ができます。
だから何？といわれると困るんですけど、NISA口座のSBI証券をメインとして株を買いつつ、楽天証券 では楽天ポイントを使ってETFを買っている関係で1つのサイトですべて見られるのはありがたいのです。
データは2015年から残っているので、自分の資産状況の移り変わりが分かって面白いです。
マネーフォワードで資産管理をしてみる
マネーフォワードで資産別の比較をしてみる
2015年の資産構成
こちらは2015年末の資産構成となります。
この年の8月、チャイナショックでロスカットされたため、FXの内訳は2割弱と少なめですが、それがなければもっと多かったはずです。
私が本格的に端株投資を始めたのは2016年と書いていますけど、この年の秋ごろから意識して買い始めたので株式の割合が増え始めています。
端株優待銘柄はもっと前から持ってましたけどね。
2016年の資産構成
同じく2016年末の資産状況を表すグラフとなります。
以前のブログを見ると2015年12月にはFXの割合を減らしたいと書いてましたが、スワップで複利運用目的の口座が2つほど残っていたのが、この約15%分に該当します。
ようは損切りできないポジションでしょ？
そうともいう･･･
この年自分に課したのは、毎月1銘柄以上買うこと。
そのため前年比で10%以上株式の割合が増えましたけど、株式を集める事が楽しかった気がします。
2017年の資産構成
こちらが2017年末の資産構成となります。
株式増えすぎやろ！！
この年はFXの豪ドルスワップ運用に見切りをつけSBIFXトレードで持ってたポジションを閉じて株に全振りしました。
それと同時に毎月分配の投資信託にも別れを告げて、こちらも株資金として突っ込んでますので、投資信託の割合が大分下がりました。
2018年の資産構成
こちらが2018年末の資産構成。
株式比率がかなり大きくなっていますが、資産全体の大枠がほぼ決まっているところに現金を株式といった構成を割り振ってるだけに過ぎず、手持ちの資産の総合計というものは増えてない気がします。
なにかインカムというものを考えないといけないのかもしれません･･･。
2019年の資産構成
マネーフォワードでは規約が改悪され、無料会員のままではそれまでのような画像が見られなくなりました。
なのでかわりにこちらを･･･
マネーフォワードログイン後、上部のメニューから資産＞資産推移で、過去1年にさかのぼって確認できます。
現金や株式の比率はほとんど変わっていません。
これ以上現金比率下げるわけにもいかないしね･･･むしろ少し上げたくなってきたかな？
2020年の資産構成
2019年以降手作業でグラフを作り始めたので、色も元のマネーフォワードに準じて設定しました。
| 現金 | 16.63% |
| 株式 | 76.21% |
| 投資信託 | 5.49% |
| FX | 1.68% |
現金に対して株式の割合が大きくないか？
まあ数年前から感じてはいたんだけどね。
ただ、根本的にこのお金は私のへそくりとして管理運用しているだけなので、全部すっ飛んでも家計に与える影響は皆無であることを考えると、自分が使いたいだけのお金を現金で保有できればいいかなというのが今の考えです。
2021年の資産構成
2021年の内訳はこんな感じ。
| 現金 | 6.61% |
| 株式 | 85.17% |
| 投資信託 | 8.23% |
| FX | 0% |
今年一番大きかったのはなんと言っても使わなくなっていたゆうちょ銀行の通帳に埋蔵金を見つけたこと。
2022年の資産構成
| 現金 | 13.32％ |
| 株式 | 78.59％ |
| 投資信託 | 8.09％ |
ん～、現金が増えた感じ。
でもその理由とかそのお金がどこに入ってるかはわかんない。
マネーフォワードで資産の大きさの変化を見てみる
ん？
本当にこれって自分が見たいものやろか？
ここ数年の円グラフを見ていて感じたのは、そろそろ資産状況の割合が変わることはなくなってくると思うので、起点となる年の現金やリスク資産を含めた総資産を100として、それがどう増減しているのかを見てみたほうが面白い気がしました。
さっそく残っているデータでやってみました。
| 2015年 | 100 |
| 2016年 | 106.2 |
| 2017年 | 137.1 |
| 2018年 | データなし |
| 2019年 | データなし |
| 2020年 | 241.7 |
| 2021年 | 306.1 |
| 2022年 | 366.9 |
やるじゃん、なかなか順調じゃん。
たぶんモノタロウさんのおかげですから･･･
なんなら、実際に投資をしたお金と評価額の変化が分かればもっといい気がしますが、投資したお金を細かく付けていくのは意外と大変ですし、なにかいいサービスがあれば試してみます。
43juniとか？
マネーフォワードで資産管理をしてみて感じたこと
投資を始めたころなんかは現金以外の比率が上がるのは嬉しかった覚えがありますけど、銀行にある現金と証券口座にある金融資産を一目で見るのはめんどくさいです。
その点マネーフォワードには最初に口座を登録しておくだけで、あとは自動的に残高を見に行ってくれるので、特に自分がやることはなくて便利です。
自分の円グラフでいうと、途中にも書いたように、もう少し現金比率を上げたいのが本音です。
そうかといって現金があると株が買いたくなるのも本音。
来年以降は新型NISAが出るということですけど、現NISAからの移管は不可。
あえて来年はインデックス投資くらいにしておいて再来年のために資金を貯めておくというのも一つかもしれませんし、年末年始実家に帰ったときにいろいろ情報や刺激をもらってきたいと思います。
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